Biểu phí, điều kiện và hồ sơ vay kinh doanh

1. Biểu phí

1.1 Biểu phí tại VIB

• Phí thẩm định khách hàng
• Miễn phí
• Phí trả nợ trước hạn
• Theo quy định VIB tại từng thời kỳ

1.2 Biểu phí thu bởi bên thứ ba

• Phí thẩm định tài sản
• Theo biểu phí của Công ty đinh giá (từ 1.000.000 đồng)
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Theo biểu phí của Phòng công chứng (khoảng 0.1% giá trị hợp đồng)
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo
• Theo biểu phí của cơ quan nhà nước
• Phí bảo hiểm cháy nổ (căn hộ chung cư)
• Theo biểu phí của công ty bảo hiểm

2. Điều kiện và hồ sơ cần cung cấp

2.1 Điều kiện vay

• Khách hàng
• Công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên
• Hoạt động sản xuất kinh doanh
• Có hoạt động sản xuất, kinh doanh và dịch vụ phù hợp với QĐPL
• Phương án sử dụng vốn khả thi
• Có tài sản bảo đảm là Bất động sản
• Thu nhập từ lương
• Có nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương, từ cho thuê, từ góp vốn,..

2.2 Hồ sơ vay cung cấp

• Hồ sơ nhân thân
• CMND/CCCD/Hộ chiếu và Giấy xác nhận thông tin cư trú
• Hồ sơ thu nhập
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Xác nhận kinh doanh
• Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương
• Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô và Hợp đồng cho thuê
• Hồ sơ mục đích vay vốn
• Hợp đồng mua bán/hóa đơn
• Điều khoản và điều kiện cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân

1. Các quy định liên quan đến cấp tín dụng

• 1.1
• Tại mọi thời điểm, tổng dư nợ cấp tín dụng dưới mọi hình thức không được vượt quá hạn mức tín dụng hoặc tổng số tiền giải ngân không được vượt quá tổng số tiền món mà VIB đồng ý cấp cho Bên được cấp tín dụng theo từng Hợp đồng tín dụng cụ thể được ký kết giữa VIB và Bên được cấp tín dụng, Các thỏa thuận chung và các văn bản khác (bao gồm cả các phụ lục, văn bản sửa đổi, số liệu kế toán trên hệ thống công nghệ thông tin của VIB và/hoặc trên sổ sách/chứng từ theo thông lệ quản lý của VIB) (“Tài liệu vay vốn”).
• 1.2
• VIB sẽ chỉ cấp tín dụng khi Bên được cấp tín dụng đã mở tài khoản tại VIB và cung cấp đầy đủ hồ sơ pháp lý, chứng từ, tài liệu hợp pháp liên quan mà VIB yêu cầu và gửi cho VIB ít nhất 01 (một) ngày làm việc trước ngày dự kiến thực hiện giao dịch. Trong trường hợp ngày dự kiến thực hiện giao dịch là ngày nghỉ hoặc ngày lễ theo quy định của pháp luật Việt Nam và của VIB, ngày thực hiện giao dịch sẽ được chuyển sang ngày làm việc tiếp theo.
• 1.3
• Phí, lệ phí: Các khoản phí, lệ phí phải nộp cho bên thứ ba, nếu có, như phí dịch vụ pháp lý, phí công chứng, lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm, phí định giá tài sản, thay đổi đăng ký giao dịch bảo đảm, xóa đăng ký giao dịch bảo đảm và các khoản phí khác có liên quan đến Hợp đồng tín dụng sẽ do Bên được cấp tín dụng thanh toán;
• Các khoản phí khác (nếu có): thực hiện theo quy định của VIB trong từng thời kỳ.
• 1.4
• Nghĩa vụ thanh toán và thực hiện Nghĩa vụ thanh toán
• 1.4.1 Các khoản thanh toán nợ gốc, tiền lãi hoặc phí, tiền phạt và các khoản phải trả khác cho VIB theo Tài liệu vay vốn và/hoặc bất kỳ khoản tiền nào mà VIB phải thực hiện thanh toán theo Tài liệu vay vốn tại từng thời điểm và trong trường hợp VIB chưa được thanh toán thì các khoản thanh toán này sẽ được tự động khấu trừ vào tài khoản thanh toán và/hoặc tài khoản tiền gửi của Bên được cấp tín dụng mở tại VIB vào ngày đến hạn thanh toán được quy định tại Tài liệu vay vốn mà không bị giảm trừ bởi bất kỳ khoản thuế nào hoặc bất kỳ một khoản giảm trừ nào khác. Trong trường hợp bị giảm trừ thuế hoặc bị giảm trừ khác, số tiền mà Bên được cấp tín dụng phải thanh toán sẽ được tăng lên để số tiền VIB thực nhận được là số tiền VIB đáng lẽ ra phải nhận được nếu không bị giảm trừ.
• Các khoản thanh toán nêu trên sẽ không bị giảm trừ bởi bất kỳ khoản thuế nào hoặc bất kỳ một khoản giảm trừ nào khác. Trong trường hợp bị giảm trừ thuế hoặc bị giảm trừ khác, số tiền mà Bên được cấp tín dụng phải thanh toán sẽ được tăng lên để số tiền VIB thực nhận được là số tiền VIB đáng lẽ ra phải nhận được nếu không bị giảm trừ.
• 1.4.2 Trong trường hợp ngày đến hạn thanh toán là ngày nghỉ hoặc ngày lễ theo quy định của pháp luật Việt Nam và của VIB, ngày thanh toán sẽ được chuyển sang ngày làm việc tiếp theo.
• 1.4.3 Bên được cấp tín dụng có thể hoàn trả trước hạn toàn bộ hoặc một phần Khoản tín dụng được cấp theo Tài liệu vay vốn với điều kiện là:
• Bên được cấp tín dụng phải gửi thông báo trước bằng văn bản cho VIB và phải được VIB chấp thuận về thời điểm hoàn trả trước hạn;
• Bên được cấp tín dụng đồng ý thanh toán cho VIB một khoản phí trả trước hạn trên số dư nợ trả trước hạn theo quy định của VIB tại từng thời kỳ;
• Bên được cấp tín dụng phải hoàn trả cho VIB phần tiền lãi chênh lệch tính theo lãi suất ưu đãi so với lãi suất không ưu đãi tính từ ngày áp dụng ưu đãi đến ngày kết thúc ưu đãi hoặc ngày hoàn trả, tùy ngày nào đến trước hoặc theo quyết định khác của VIB;
• Lãi lũy kế của khoản thanh toán trước hạn sẽ được thanh toán vào ngày thu lãi liền kề hoặc vào ngày thực hiện thanh toán trước hạn, theo quyết định của VIB.
• 1.4.4 Các khoản thanh toán của Bên được cấp tín dụng cho VIB sẽ bằng loại tiền tệ của nghĩa vụ có liên quan hoặc bằng loại tiền tệ khác nếu VIB đồng ý bằng văn bản, trong trường hợp đó việc chuyển đổi tiền tệ sẽ được thực hiện theo tỷ giá hối đoái do VIB quyết định.
• 1.4.5 Nếu bất cứ khoản tiền nào được thanh toán cho VIB theo quy định tại Tài liệu vay vốn bị buộc phải trả lại theo quy định của pháp luật liên quan đến việc giải thể, phá sản, hoặc thanh lý hoặc vì bất cứ lý do nào khác, VIB sẽ có quyền thực thi quyền theo Tài liệu vay vốn như thể số tiền đó chưa được thanh toán;
• Việc VIB được thanh toán theo Tài liệu vay vốn căn cứ theo bất kỳ phán quyết, lệnh của cơ quan nào (trừ bản án hoặc quyết định có hiệu lực pháp luật của Trọng tài, Tòa án có thẩm quyền) sẽ không giải phóng nghĩa vụ của Bên được cấp tín dụng, trừ khi và cho đến khi VIB nhận được khoản thanh toán đầy đủ các khoản phải trả theo Tài liệu vay vốn và Bên được cấp tín dụng có trách nhiệm bù đắp phần thiếu hụt (nếu có).
• 1.4.6 Bất kỳ khoản tiền dư nợ gốc nào được cấp tín dụng theo Tài liệu vay vốn đến hạn phải thanh toán mà Bên được cấp tín dụng chưa thanh toán cho VIB sẽ là nợ quá hạn và sẽ chịu mức lãi suất bằng 150% của lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn (không tính theo lãi suất ưu đãi), và được tính từ ngày khoản tiền dư nợ gốc đó đến hạn phải thanh toán cho đến ngày Bên được cấp tín dụng thanh toán đầy đủ khoản tiền dư nợ gốc đó cho VIB. Để tránh hiểu nhầm, các Bên xác nhận rằng nếu Khoản tín dụng bị chuyển nợ quá hạn thì cơ chế áp dụng lãi suất điều chỉnh quy định tại Điều 2.4.1 của Hợp đồng tín dụng sẽ chấm dứt và lãi suất áp dụng cho Khoản tín dụng chuyển thành lãi suất cố định bằng 150% của lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn (không tính theo lãi suất ưu đãi) như quy định tại Điều khoản này;
• Bất kỳ khoản tiền lãi nào theo Tài liệu vay vốn đến hạn phải thanh toán mà Bên được cấp tín dụng chưa thanh toán cho VIB sẽ chịu mức lãi suất chậm trả bằng 10%/năm tính trên khoản tiền lãi chậm trả từ ngày khoản tiền lãi đó đến hạn phải thanh toán cho đến ngày Bên được cấp tín dụng thanh toán đầy đủ khoản tiền lãi đó cho VIB;
• Bất kỳ khoản tiền phí hoặc các khoản thanh toán nào khác theo Tài liệu vay vốn đến hạn phải thanh toán mà Bên được cấp tín dụng chưa thanh toán cho VIB sẽ chịu mức lãi suất chậm trả bằng 150% của lãi suất đang được áp dụng cho Khoản tín dụng có liên quan (không tính theo lãi suất ưu đãi) hoặc lãi suất theo thông báo của VIB (nếu liên quan đến hoặc phát sinh theo các trường hợp khác quy định tại Tài liệu vay vốn), và được tính từ ngày khoản tiền đó đến hạn phải thanh toán cho đến ngày Bên được cấp tín dụng thanh toán đầy đủ khoản tiền đó cho VIB.
• 1.4.7 Thứ tự thu hồi nợ
• Đối với khoản nợ trong hạn, VIB thu hồi nợ theo thứ tự phí, nợ lãi và nợ gốc hoặc thứ tự khác theo quyết định của VIB.
• Đối với khoản nợ bị quá hạn, VIB thu hồi nợ theo thứ tự nợ gốc, phí, nợ lãi chậm trả trên tiền lãi quá hạn, nợ lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả.
• Đối với khoản nợ có một hoặc một số kỳ hạn trả nợ bị quá hạn, VIB thu hồi nợ theo thứ tự nợ gốc đã quá hạn, phí, nợ lãi chậm trả trên tiền lãi quá hạn, nợ lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả, nợ gốc đến hạn, nợ lãi trên nợ gốc mà đến hạn chưa trả (nợ lãi trong hạn).

2. Biện pháp bảo đảm

• 2.1
• Đối với các Tài sản bảo đảm cung cấp cho VIB theo Tài liệu vay vốn, VIB và Bên được cấp tín dụng/Bên bảo đảm ký kết (các) hợp đồng bảo đảm với nội dung và hình thức thỏa mãn yêu cầu của VIB, thực hiện các thủ tục công chứng/chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật, của VIB. Bên được cấp tín dụng cam kết cung cấp các biện pháp bảo đảm bổ sung nếu VIB có yêu cầu.
• 2.2
• Toàn bộ khoản tiền thu được từ việc xử lý Tài sản bảo đảm sẽ được ưu tiên sử dụng để thanh toán cho Nghĩa vụ được bảo đảm và phần tiền còn lại (nếu có) sẽ được hoàn trả cho Bên được cấp tín dụng và/hoặc Bên bảo đảm.
• 2.3
• Bên được cấp tín dụng có nghĩa vụ phải thực hiện việc mua bảo hiểm và/hoặc yêu cầu Bên bảo đảm mua bảo hiểm đối với Tài sản bảo đảm theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và/hoặc hợp đồng bảo đảm ký với VIB và/hoặc theo yêu cầu của VIB, bao gồm nhưng không giới hạn việc duy trì thời hạn hiệu lực của giấy chứng nhận bảo hiểm/hợp đồng bảo hiểm suốt thời hạn của Khoản tín dụng.
• 2.4
• Trường hợp Bên bảo đảm vi phạm nghĩa vụ mua bảo hiểm này, VIB sẽ ký một hợp đồng bảo hiểm mới hoặc gia hạn hợp đồng bảo hiểm đã ký với công ty bảo hiểm theo ủy quyền của Bên bảo đảm cho VIB theo quy định tại (các) hợp đồng bảo đảm, với khoản phí bảo hiểm do công ty bảo hiểm ban hành.

Bên được cấp tín dụng đồng ý trả toàn bộ số tiền mà VIB sử dụng để mua/gia hạn bảo hiểm cho Tài sản bảo đảm này.

Theo đó, Bên được cấp tín dụng ủy quyền cho VIB tự động trích tiền từ mọi tài khoản thanh toán/tài khoản tiền gửi của Bên được cấp tín dụng tại VIB để thanh toán phí bảo hiểm này.

Trường hợp số dư trên các tài khoản thanh toán/tài khoản tiền gửi này của Bên được cấp tín dụng không đủ để thanh toán phí bảo hiểm thì bằng việc ký Tài liệu vay vốn này, Bên được cấp tín dụng nhận nợ vô điều kiện đối với phần phí bảo hiểm còn thiếu và xác nhận rằng đây là một Khoản tín dụng của Bên được cấp tín dụng theo các điều kiện điều khoản của Tài liệu vay vốn.

Vào thời điểm thanh toán theo quy định tại Tài liệu vay vốn, hoặc vào một thời điểm khác theo quyết định của VIB, Bên được cấp tín dụng phải hoàn trả thêm cho VIB một khoản tiền bằng với phí bảo hiểm chưa thanh toán mà VIB phải cho vay và tiền lãi tính trên khoản phí bảo hiểm này với mức lãi suất tương ứng với lãi suất cho vay của Khoản tín dụng.

Để tránh hiểu lầm, việc VIB ký hợp đồng bảo hiểm mới hoặc gia hạn hợp đồng bảo hiểm đã ký như nêu trên không không ảnh hưởng đến quyền, quyền lợi và việc thực thi bất kỳ quyền nào của VIB theo Tài liệu vay vốn.

3. Các điều khoản và điều kiện về pháp lý

• 3.1
• Bên được cấp tín dụng phải thông báo cho VIB trong thời hạn 02 (hai) ngày làm việc kể từ khi phát sinh một trong các trường hợp sau:
• 3.1.1 Thay đổi/chuyển đổi/chấm dứt địa chỉ nơi cư trú, số điện thoại, việc làm, công việc hay nghề nghiệp, nơi làm việc, tình trạng hôn nhân và các thông tin khác về bệnh tật trầm trọng, tai nạn, rủi ro ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống của Bên được cấp tín dụng;
• 3.1.2 Các vụ án mà Bên được cấp tín dụng là bị đơn hoặc người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan;
• 3.1.3 Khi có bất kỳ một thay đổi bất lợi đáng kể nào xảy ra với Bên được cấp tín dụng mà có thể ảnh hưởng nghiêm trọng và bất lợi đến (i) công việc kinh doanh, hoạt động, tài sản, Tài sản bảo đảm, tình trạng hiện tại về tài chính hoặc vấn đề khác hoặc triển vọng kinh doanh, tài chính của Bên được cấp tín dụng, hoặc (ii) khả năng của Bên được cấp tín dụng trong việc thực hiện các nghĩa vụ của mình theo Tài liệu vay vốn, hoặc (iii) hiệu lực thi hành của Tài liệu vay vốn, hoặc (iv) các quyền hay biện pháp khắc phục của VIB theo Tài liệu vay vốn.
• 3.2
• Theo yêu cầu của VIB, Bên được cấp tín dụng ngay lập tức sẽ cung cấp đầy đủ các tài liệu/thông tin liên quan đến việc chứng minh sử dụng vốn vay đúng mục đích ghi trong Hợp đồng tín dụng, Tài sản bảo đảm, hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính của Bên được cấp tín dụng.
• 3.3
• Bên được cấp tín dụng chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực, đầy đủ của các thông tin, tài liệu cung cấp cho VIB.
• 3.4
• Cam kết của Bên được cấp tín dụng về tiêu chuẩn môi trường và xã hội
• 3.4.1 Bên được cấp tín dụng và các hoạt động sản xuất, kinh doanh của Bên được cấp tín dụng tuân thủ các quy định của VIB cũng như các luật áp dụng của Việt Nam liên quan đến vấn đề môi trường và xã hội. Bên được cấp tín dụng đã được cấp tất cả các Giấy phép về môi trường và xã hội theo quy định của pháp luật Việt Nam và không liên quan đến bất kỳ khiếu nại, lệnh, chỉ thị, trích dẫn hoặc thông báo từ bất kỳ Cơ quan Nhà nước hoặc bên thứ ba nào khác liên quan đến khí thải, nước thải, nước ngầm hoặc chất thải rắn; sử dụng, sản xuất, lưu giữ, vận chuyển hoặc xử lý chất độc hại, chất thải; ảnh hưởng đến sức khoẻ, an toàn, điều kiện làm việc, bảo vệ người bản địa, tài sản văn hoá, tái định cư.
• 3.4.2 Trong vòng 03 (ba) ngày sau khi có phát sinh, Bên được cấp tín dụng cam kết thông báo cho VIB biết về bất kỳ sự cố, tai nạn hoặc tình huống về xã hội, môi trường, sức khoẻ, an toàn, an ninh; hoặc dự kiến các ảnh hưởng bất lợi, tác động nghiêm trọng đến việc triển khai hoặc vận hành hoạt động sản xuất, kinh doanh của Bên được cấp tín dụng nhằm tuân thủ yêu cầu về môi trường và xã hội. Trong từng trường hợp xác định bản chất sự cố, tai nạn, Bên được cấp tín dụng phải thông báo tới VIB về các biện pháp đang được thực hiện hoặc kế hoạch hành động khắc phục sẽ được thực hiện để giảm thiểu rủi ro và ngăn ngừa bất kỳ sự kiện tương tự trong tương lai.

4. Điều khoản thi hành

• 4.1
• VIB có toàn quyền quyết định chấp nhận, t