Điều kiện mở và sử dụng Hợp đồng tiền gửi trả lãi đầu kỳ

• Quốc tịch và tình trạng cư trú
• Công dân Việt Nam (VN) có quốc tịch VN, thuộc đối tượng người cư trú theo quy định của pháp luật VN.
• Độ tuổi
• Từ đủ 15 tuổi trở lên.
• Yêu cầu khác
• Không bị hạn chế/ mất năng lực hành vi dân sự hoặc không có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật VN.
• Điều khoản mở và sử dụng Hợp đồng tiền gửi trả lãi đầu kỳ

1. Giải thích từ ngữ

• VIB: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam;
• Khách hàng (KH): là chủ sở hữu (CSH) của khoản tiền gửi có kỳ hạn tại VIB theo Hợp đồng tiền gửi trả lãi đầu kỳ (HĐTG). Không có CSH hưởng lợi khác (ngoài KH) và KH không phải là bên nhận ủy thác trong thỏa thuận pháp lý theo định nghĩa của pháp luật về Phòng chống rửa tiền (PCRT) và được VIB quy định tại quy định nhận biết KH và giao dịch trong PCRT tại VIB trong từng thời kỳ;
• HĐTG: là thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn được ký kết giữa KH và VIB để xác nhận khoản tiền gửi có kỳ hạn của KH gửi tại VIB theo thỏa thuận tại HĐTG (sau đây gọi tắt là “khoản tiền gửi theo HĐTG”). HĐTG được VIB lập thành văn bản theo hình thức ấn chỉ có thiết kế chống làm giả theo quy cách của VIB và có số seri bắt đầu là “UF” tại Trung tâm kinh doanh, Chi nhánh, Phòng giao dịch của VIB (sau đây gọi tắt là “CN/ PGD”);
• Tài khoản ghi sổ quản lý khoản tiền gửi theo HĐTG của KH: được VIB chủ động mở nội bộ tại hệ thống của VIB cho KH theo từng số tài khoản ghi sổ và số tài khoản ghi sổ này là dãy số do hệ thống của VIB sinh ra ngẫu nhiên và duy nhất;
• Chấm dứt/ tất toán HĐTG: là việc thực hiện rút và chi trả toàn bộ tiền gốc của HĐTG;
• HĐTG hỏng: là HĐTG bị nhàu, nát, rách, tẩy xóa, sửa chữa, cháy một phần hoặc mờ;
• Số tiền gửi thực tế: là số tiền gốc thực tế của HĐTG;
• Số ngày gửi thực tế: là số ngày duy trì số tiền gửi thực tế;
• Phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch đối với khoản tiền gửi theo HĐTG: là việc không cho phép thực hiện các giao dịch (i) rút tiền gốc; (ii) sử dụng khoản tiền gửi theo HĐTG để làm tài sản bảo đảm (bao gồm nhưng không giới hạn việc cầm cố, thế chấp…); (iii) các giao dịch khác theo yêu cầu phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch;
• Thời gian trì hoãn giao dịch: là thời gian VIB không thực hiện giao dịch đối với khoản tiền gửi theo HĐTG của KH, thời gian trì hoãn giao dịch nhiều nhất 03 ngày làm việc kể từ ngày bắt đầu áp dụng biện pháp này;
• Thời điểm hệ thống của VIB khóa ngày: là khoảng thời gian hệ thống của VIB kết toán số liệu để chuyển sang ngày kế tiếp và do VIB quyết định trong từng thời kỳ.

2. Thủ tục thực hiện giao dịch tiền gửi giữa VIB và KH

• KH đọc, kiểm tra và đồng ý Điều kiện, điều khoản mở và sử dụng tiền gửi trả lãi đầu kỳ theo HĐTG tại thời điểm mở HĐTG;
• Khi thực hiện các giao dịch tiền gửi liên quan đến HĐTG tại CN/ PGD:
• KH xuất trình HĐTG, Giấy tờ xác minh thông tin là Thẻ Căn cước (CC) hoặc Thẻ Căn cước công dân (CCCD) hoặc Hộ chiếu (HC) (sau đây gọi chung là “Giấy tờ tùy thân”) đảm bảo còn thời hạn hiệu lực, các giấy tờ khác theo quy định của VIB trong từng thời kỳ và ký đúng mẫu chữ ký đã đăng ký với VIB;
• KH thực hiện giao dịch theo quy định của VIB tại Điều kiện, điều khoản mở và sử dụng tiền gửi trả lãi đầu kỳ theo HĐTG này và các quy định, hướng dẫn của VIB trong từng thời kỳ;
• VIB có quyền từ chối thực hiện giao dịch nếu KH không tuân thủ các yêu cầu trên đây.

3. Loại tiền gửi và chi trả

• Loại tiền gửi là đồng VN (VND) và các loại tiền gửi bằng đồng ngoại tệ (FCY) khác được VIB quy định tại biểu lãi suất niêm yết của VIB trong từng thời kỳ;
• Loại tiền chi trả tiền gốc, tiền lãi là cùng loại tiền với loại tiền gửi của HĐTG.

4. Số tiền gửi (tiền gốc)

• Số tiền gửi tối thiểu:
• Đối với VND: 10.000.000 VND;
• Đối với FCY: theo quy định của VIB trong từng thời kỳ;
• Số tiền gửi tối thiểu được VIB điều chỉnh và quy định tại biểu lãi suất niêm yết của VIB trong từng thời kỳ.

5. Tăng/ giảm tiền gốc

• KH không được phép nộp thêm tiền để tăng tiền gốc và không được phép rút một phần tiền để giảm tiền gốc của HĐTG trong kỳ hạn gửi tiền.

6. Thời hạn gửi tiền (kỳ hạn)

• Tại thời điểm mở HĐTG, KH lựa chọn kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng và không thay đổi cho đến khi tất toán HĐTG;
• Kỳ hạn được tính từ ngày gửi (là ngày có hiệu lực của HĐTG và được ghi trên HĐTG) đến hết ngày đến hạn của kỳ hạn;
• Ngày đến hạn của kỳ hạn là ngày tương ứng với ngày gửi của tháng cuối cùng của kỳ hạn. Ngày đến hạn là ngày cuối cùng của tháng đến hạn trong các trường hợp:
• Ngày gửi rơi vào ngày 29/30/31 và tháng đến hạn không có ngày này;
• Ngày gửi rơi vào ngày cuối cùng của tháng;
• Kỳ hạn theo từng loại tiền gửi được VIB điều chỉnh và quy định tại biểu lãi suất niêm yết của VIB trong từng thời kỳ.

7. Kỳ trả lãi và phương thức trả lãi

• Kỳ trả lãi là đầu kỳ theo phương thức trả lãi như sau: tại ngày gửi tiền, VIB trả toàn bộ tiền lãi một lần vào tài khoản thanh toán (TKTT) của chính KH tại VIB.

8. Cách thức xử lý khi đến hạn

• Tiền gốc được VIB tự động chi trả một lần vào TKTT của chính KH tại VIB vào ngày đến hạn của HĐTG. Khi số tiền gốc đã được trả vào TKTT của chính KH tại VIB thì HĐTG tự động hết hiệu lực.

9. Phương thức gửi tiền và nhận chi trả tiền gốc, tiền lãi

• KH chỉ được thực hiện gửi tiền và nhận chi trả tiền gốc, tiền lãi của HĐTG thông qua TKTT của chính KH tại VIB bằng phương thức chuyển khoản.

10. Lãi suất, nguyên tắc áp dụng lãi suất và phí

• Trường hợp rút tiền gửi đúng hạn: áp dụng lãi suất bằng mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của VIB đã áp dụng cho HĐTG tại ngày gửi và được giữ nguyên trong suốt kỳ hạn gửi tiền;
• Trường hợp rút tiền gửi trước hạn: áp dụng lãi suất bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của VIB theo đối tượng KH và loại đồng tiền gửi dành cho tiền gửi có kỳ hạn tại thời điểm rút tiền gửi trước hạn;
• Lãi suất được VIB điều chỉnh theo từng mức tiền gửi, kỳ hạn và quy định tại biểu lãi suất niêm yết của VIB trong từng thời kỳ. Lãi suất áp dụng với mỗi khoản tiền gửi không vượt quá mức lãi suất tối đa tương ứng với thời hạn gửi tiền thực tế của mỗi khoản tiền gửi đó theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ (lãi suất trần). Lãi suất năm tính trên cơ sở 1 năm là 365 ngày;
• Phí (mức phí và loại phí) được VIB điều chỉnh theo từng loại đồng tiền gửi, định kỳ thu phí và quy định tại biểu phí niêm yết của VIB trong từng thời kỳ.

11. Công thức tính tiền lãi

• Tiền lãi có kỳ hạn được tính theo công thức:
• Số tiền lãi có kỳ hạn = (Số tiền gửi thực tế x Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn x Số ngày gửi thực tế của kỳ hạn) / 365
• Số ngày gửi thực tế của kỳ hạn được tính từ ngày gửi đến ngày đến hạn. Ngày bắt đầu tính lãi là ngày đầu tiên của kỳ hạn và không tính ngày đến hạn;
• Tiền lãi không kỳ hạn được tính theo công thức:
• Số tiền lãi không kỳ hạn = (Số tiền gửi thực tế x Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn x Số ngày gửi thực tế không tròn kỳ hạn) / 365
• Số ngày gửi thực tế không tròn kỳ hạn được tính từ ngày gửi đến ngày rút tiền gửi trước hạn. Ngày bắt đầu tính lãi là ngày đầu tiên của kỳ hạn và không tính ngày rút tiền gửi trước hạn;
• Khi rút tiền gửi trước hạn, tiền lãi có kỳ hạn đã trả đầu kỳ được: (i) thu hồi toàn bộ bằng cách cấn trừ vào số tiền gửi gốc; và (ii) thay thế bằng tiền lãi không kỳ hạn.

12. Gia hạn

• HĐTG không được gia hạn.

13. Chấm dứt HĐTG

• Chấm dứt HĐTG là việc VIB thực hiện tất toán HĐTG để chi trả toàn bộ tiền gốc của HĐTG trong các trường hợp:
• Chi trả cho KH khi KH có yêu cầu rút tiền gửi trước hạn hoặc đúng hạn tại CN/ PGD;
• Chi trả tự động vào TKTT của chính KH tại VIB vào ngày đến hạn của HĐTG;
• Chi trả trong trường hợp khoản tiền gửi theo HĐTG là tài sản bảo đảm cho các nghĩa vụ của KH tại VIB và VIB xử lý tài sản bảo đảm (bằng việc thực hiện tất toán HĐTG) để thu nợ (gốc, lãi, phí, phạt, và các nghĩa vụ tài chính khác) đến hạn hoặc quá hạn tại VIB theo các hợp đồng/ thỏa thuận giữa VIB và KH;
• Chi trả theo quyết định của Tòa án hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền trong việc cưỡng chế thi hành quyết định về xử phạt vi phạm hành chính, quyết định thi hành án, quyết định thu thuế hoặc thực hiện các nghĩa vụ thanh toán khác theo quy định của pháp luật. VIB được toàn quyền chủ động tất toán HĐTG để chi trả tiền gốc của HĐTG trong trường hợp này và được miễn trừ mọi trách nhiệm đối với khiếu kiện, khiếu nại của KH và/hoặc bên thứ ba liên quan đến việc VIB tất toán HĐTG để chi trả tiền gốc theo quyết định của Tòa án hoặc cơ quan có thẩm quyền;
• VIB có quyền từ chối hoặc tạm dừng việc chi trả tiền gốc của HĐTG và được miễn trừ toàn bộ trách nhiệm khi thực hiện quyền từ chối hoặc tạm dừng này, mà không phải trả thêm cho KH bất kỳ khoản tiền lãi có kỳ hạn, khoản phạt, khoản bồi thường nào cho việc từ chối hoặc tạm dừng này trong các trường hợp sau: (1) Khoản tiền gửi theo HĐTG đang trong tình trạng phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch; hoặc (2) KH vi phạm cam kết hoặc các thoả thuận tại HĐTG; hoặc (3) Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền; hoặc (4) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật có liên quan. Khi đó, VIB áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo quy định của VIB trong từng thời kỳ cho số tiền gốc của HĐTG và HĐTG chỉ được tất toán khi việc từ chối và tạm dừng chi trả tiền gốc của HĐTG trong các trường hợp (1), (2), (3) và (4) nêu tại điều 13 này chấm dứt/ không còn hiệu lực.

14. TKTT dùng để gửi tiền và TKTT nhận tiền gốc, lãi

• TKTT dùng để gửi tiền và TKTT nhận tiền gốc, lãi của HĐTG là TKTT của chính KH tại VIB (không bao gồm TKTT chung của KH với cá nhân hoặc tổ chức khác), cùng loại tiền với loại tiền gửi của HĐTG và đáp ứng quy định về TKTT của VIB trong từng thời kỳ. KH có trách nhiệm duy trì TKTT nhận tiền gốc, lãi trong thời gian hiệu lực của HĐTG;
• Trường hợp TKTT nhận tiền gốc, lãi bị phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch hoặc các trường hợp thay đổi tình trạng TKTT của KH (là khi TKTT chuyển sang trạng thái không cho phép thực hiện giao dịch ghi có và/hoặc ghi nợ đối với TKTT theo quy định của VIB trong từng thời kỳ), VIB vẫn chi trả tiền gốc vào TKTT theo chỉ định trên HĐTG, trừ khi thỏa thuận hoặc yêu cầu phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch TKTT không cho phép hoặc việc thay đổi tình trạng TKTT của KH không cho phép thực hiện giao dịch ghi có và/hoặc ghi nợ đối với TKTT theo quy định của VIB trong từng thời kỳ;
• Trường hợp VIB không chi trả được do: (i) TKTT bị đóng; hoặc (ii) thỏa thuận hoặc yêu cầu phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch TKTT không cho phép; hoặc (iii) việc thay đổi tình trạng TKTT của KH không cho phép thực hiện giao dịch ghi có và/hoặc ghi nợ đối với TKTT theo quy định của VIB trong từng thời kỳ. Khi đó, VIB áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất theo quy định của VIB trong từng thời kỳ cho số tiền gốc của HĐTG và HĐTG chỉ được tất toán khi: (i) KH có TKTT tại VIB thay thế cho TKTT bị đóng; hoặc (ii) thỏa thuận hoặc yêu cầu phong tỏa hoặc trì hoãn giao dịch TKTT hết hiệu lực; hoặc (iii) TKTT được khôi phục về trạng thái cho phép thực hiện giao dịch ghi có và/hoặc ghi nợ đối với TKTT theo quy định của VIB trong từng thời kỳ.

15. Tiền gửi chung có kỳ hạn (HĐTG chung)

• Không được phép có nhiều đồng CSH (từ hai người gửi tiền trở lên) trên một HĐTG.

16. Ủy quyền

• KH được phép ủy quyền cho một người được ủy quyền tại một thời điểm để thực hiện các giao dịch liên quan đến HĐTG trong phạm vi ủy quyền như sau:
• Rút tiền gửi trước hạn, đúng hạn;
• Phong tỏa và giải tỏa;
• Báo mất, hỏng và hủy báo mất;
• Xác nhận số dư, yêu cầu cung cấp sao kê ;
• Nhận tiền khuyến mại, giải thưởng (nếu có);
• Các trường hợp được phép ủy quyền khác mà pháp luật không cấm;
• Người được ủy quyền phải từ đủ 15 tuổi trở lên và chỉ được ủy quyền giữa công dân VN cư trú cho công dân VN cư trú.
• Người được ủy quyền không được thực hiện ủy quyền lại cho người khác;
• Ngày hiệu lực cuối cùng của thời gian ủy quyền không được dài hơn ngày hết hiệu lực của Giấy tờ tùy thân của KH hoặc của người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ đã được đăng ký trên hệ thống của VIB tại thời điểm thực hiện ủy quyền, tùy thuộc ngày nào đến sớm hơn;
• KH được thực hiện ủy quyền tại CN/ PGD hoặc tại cơ quan có thẩm quyền gồm: Phòng tư pháp cấp huyện và Ủy ban nhân dân cấp xã, tổ chức hành nghề công chứng, cơ quan đại diện ngoại giao của VN tại nước ngoài và các cơ quan khác theo quy định của pháp luật;
• Trong trường hợp thực hiện ủy quyền tại cơ quan có thẩm quyền, KH có trách nhiệm thực hiện (các) thủ tục xác thực liên quan đến ủy quyền theo quy định của VIB;
• VIB được miễn trừ trách nhiệm trong trường hợp: (i) KH thay đổi nội dung ủy quyền hoặc chấm dứt ủy quyền mà VIB không nhận được thông báo bằng văn bản hợp pháp của KH trước ngày người được ủy quyền thực hiện giao dịch; hoặc (ii) KH chết hoặc mất tích hoặc bị hạn chế/ mất năng lực hành vi dân sự hoặc có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi nhưng trước ngày người được ủy quyền thực hiện giao dịch, VIB không nhận được thông báo bằng văn bản hợp pháp của (những) người thừa kế hợp pháp hoặc người quản lý tài sản hoặc người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ.

17. Chuyển quyền sở hữu

• KH không được phép chuyển quyền sở hữu khoản tiền gửi theo HĐTG (bao gồm chuyển nhượng và các giao dịch tương tự khác) cho cá nhân hoặc tổ chức khác, trừ trường hợp thừa kế, tặng cho khoản tiền gửi theo HĐTG và chuyển quyền sở hữu khi xử lý tài sản bảo đảm (là khoản tiền gửi theo HĐTG) của các khoản vay hoặc khoản cấp tín dụng tại VIB;
• Trường hợp thừa kế hoặc KH đã thực hiện tặng cho tại cơ quan có thẩm quyền, thì VIB thực hiện chi trả tiền gốc của HĐTG cho (những) người thừa kế hợp pháp (trường hợp thừa kế) hoặc cho người được tặng cho (trường hợp tặng cho) theo đúng quy định của pháp luật và quy trình tất toán HĐTG của VIB trong từng thời kỳ.

18. Phong tỏa, giải tỏa, trì hoãn giao dịch

• VIB thực hiện phong tỏa khoản tiền gửi theo HĐTG (bao gồm phong tỏa một phần và to